Ti rispondo qui al MP da te inviatomi:
Ecco degli articoli di esempio, da me scritti, che riguardano i mutui e i prestiti:
[CENTER][CENTER]**?PROCEDURA DI EROGAZIONE DI UN MUTUO?
Dal momento in cui il cliente, definito ?mutuatario?, richiede il prestito ad una società, un ente ?mutuante?, si avvia la cosiddetta ?procedura di erogazione del mutuo?, la procedura che appunto, porterà (qualora tutto vada a buon fine, qualora ci siano tutte le basi necessarie), al soggetto l?accensione del mutuo da parte dell?ente al quale si sta effettuando la richiesta.
Ovviamente, questo processo, cambia in base al tipo di mutuo che si sceglie, in base alla somma che si richiede in prestito, nonché in base alla banca a cui ci si affida.
Tuttavia, per linee generali, possiamo distinguere delle fasi, dei **PUNTI **che, aldilà delle piccole differenze, vengono sempre seguiti durante questo processo di erogazione del mutuo.[/CENTER]
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[CENTER][CENTER]Il primo punto, che parte sin dal momento in cui il possibile mutuatario, apre la pratica per un possibile mutuo. Il ?candidato? cliente, fornisce alla banca una serie di documentazione (per maggiori informazioni vedi articolo ?documentazione necessaria? ? nota di Alessio Mutasci <<l?articolo sarà scritto in seguito, come richiesto nell?elenco dei titoli degli articoli da pubblicare>>) , tra cui molto importante il MOTIVO per cui si sta chiedendo questo prestito, cioè le finalità del denaro che la banca potrebbe dare al cliente attraverso il mutuo.
Questa documentazione servirà dunque alla banca, per verificare che il richiedente sia IDONEO o meno all?erogazione del mutuo![/CENTER]
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[CENTER][CENTER]Al momento dell?erogazione del mutuo (o meglio, al momento della richiesta inoltre), bisogna dare una GARANZIA all?ente di credito.
Bisogna cioè iscrivere un ipoteca sul bene che si vuole acquistare con la somma del mutuo, o porre un ipoteca su un bene già in possesso da parte del richiedente.
In quest?ultimo caso, sarà compito di un perito valutare il valore del bene che il richiedente vuole ipotecare, ovvero giudicare se il bene sia una garanzia sufficiente per il mutuo.
Questa valutazione, passa prima da un analisi dal punto di vista della documentazione CARTACEA del bene, poi ad un analisi ?in prima persona?, per poi concludersi con il suo giudizio rispetto al bene da ipotecare.[/CENTER]
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Una volta conclusi tutti gli accertamenti, una volta esaminata tutta la documentazione etc, spetta alla banca decidere se concedere o meno il mutuo al richiedente.
Se la richiesta viene accettata, la banca stipula il contratto con il cliente, e soprattutto a questo va accompagnato il piano di ammortamento, nel quale si puntualizzano i dettagli del mutuo (la somma avuta in prestito dalla banca, e con che frequenza e con che intensità il cliente dovrà restituirla).
Una volta decisi anche questi ultimi dettagli, l?ente cede finalmente la somma al richiedente.
Ma, se la domanda di mutuo non viene accettata?
Magari perché il cliente ha già grossi debiti, o perché risulta che con altre banche non ha pagato delle rate entro le determinate scadenze...
Il rapporto tra cliente e banca, può considerarsi CONCLUSO.
[CENTER][CENTER]***?CONSIGLI SUL MUTUO?
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[CENTER][CENTER]***Scegliere il tipo di mutuo, non è facile.
***Decine e decine di banche, di offerte, portano anche al più ?deciso? dei clienti dei dubbi.
Eccovi dunque alcuni consigli che secondo noi vi saranno utili e vi aiuteranno nella scelta:[/CENTER]
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[CENTER][CENTER]-TEMPI DI CONSEGNA[/CENTER]
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[CENTER][CENTER]*Se il denaro del mutuo serve per una particolare spesa, da tenere in un preciso periodo, bisogna tener conto che l?erogazione della cifra in prestito, avviene 40-50 giorni dopo che l?ente di credito ha concesso l?accensione del mutuo.
Bisogna quindi richiedere in sufficiente anticipo l?apertura del finanziamento nel caso il prestito serva in un preciso periodo.
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[CENTER][CENTER]-TASSO D?INGRESSO E A REGIME[/CENTER]
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[CENTER][CENTER]*Come spiegato nell?apposito articolo, il tasso d?ingresso è il tasso d?interesse applicato dall?ente bancario nei primi mesi di prestito, che è solitamente differente del tasso a regime, ovvero dell?interesse applicato invece, nei restanti mesi di vita del mutuo.
La differenza tra i due tassi d?interesse può essere anche sostanziale, e potrebbe anche essere a svantaggio del mutuatario, si consiglia quindi di valutare il tasso d?interesse durante tutto l?arco del mutuo.
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[CENTER][CENTER]-VALUTARE TUTTE LE OFFERTE[/CENTER]
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[CENTER][CENTER]*E? buona norma non fermarsi ad una sola banca, ma bisogna valutare tutte le offerte, dei più svariati enti bancari, e solo in seguito trarre le conclusioni, e decidere quale più si adatta alle nostre esigenze.
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[CENTER][CENTER]-IMPORTO DEL MUTUO[/CENTER]
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[CENTER][CENTER]*Un altro motivo di indecisione potrebbe essere la quantità di denaro da chiedere in prestito alla banca.
Bisogna innanzitutto considerare la somma che a noi conviene più prelevare, in quanto una cifra troppo elevata potrebbe essere difficile da restituire, e una cifra troppo piccola potrebbe non esserci utile; e bisogna tener conto della massima somma che l?ente bancario ci può e vuole concedere, che solitamente non è superiore al 35 o 40% del reddito totale familiare.
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[CENTER][CENTER]-TASSO D?INTERESSE[/CENTER]
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[CENTER][CENTER]*Il tasso d?interesse è fornito, da EURIBOR + SPREAD. Il primo, è determinato dal mercato, e quindi bisogna accettarlo cosi come viene fornito, ma il secondo è il guadagno della banca, e quindi su questo elemento è possibile trattare.
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[CENTER][CENTER]-TASSO FISSO, VARIABILE, MISTO o altro?[/CENTER]
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[CENTER][CENTER]*Considerare quale tipo di tasso d?interesse più si adatta alle nostre esigenze, considerando sia i vantaggi che gli svantaggi di ciascuno di essi.
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[CENTER][CENTER]-PER GLI ULTIMI DUBBI[/CENTER]
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[CENTER][CENTER]*Se si continuano ad avere dubbi, di qualsiasi genere, che da soli non si riescono a risolvere, è consigliabile affidarsi ad un CONSULENTE, qualificato, che ci guidi nella scelta, piuttosto che correre rischi.
Spero che tu gli gradisca e che inizi la nostra collaborazione.
Rimango a tua completa disposizione.
Saluti
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